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Bailins aus EU-114 - Italienische Banken haben NP-Darlehen, die materielle Vermögenswerte übersteigen

Eine weitere Woche und ein weiterer nicht zu rechtfertigender Schritt der EZB, das Bankensystem der EU zu "schützen". Diesmal ist es die Entscheidung , die Regeln für schlechte Kredite für Banken im Euroraum zu verschärfen.

Die Regeln besagen, dass die Banken an Termine gebunden sein müssen, um Kredite abzuschreiben, die sich als sauer erweisen. Banken werden verpflichtet sein, Kredite, die ab Anfang 2018 anfallen, vollständig zu decken.

Das sind besonders schlechte Nachrichten für Italien. Das Land hat über 318 Milliarden Euro schlechte Kredite. Sollten die Banken gezwungen sein, diese notleidenden Kredite zu schnell zu veräußern, könnte dies zu einer finanziellen Katastrophe führen, die jede Form der Erholung behindert Dies ist ein Schritt zu weit für die italienischen Bankiers, die der Meinung waren, die EZB habe ihre Aufsichtsfunktion überschritten, und stattdessen Maßnahmen durchgesetzt, die nur vom Gesetzgeber durchgesetzt werden sollten.

Sollten sie durchgesetzt werden, werden diese neuen Maßnahmen nicht nur die kleineren Banken zusätzlich unter Druck setzen, sondern auch dazu führen, dass noch mehr Sparer und Unternehmen Geld verlieren. Die Idee, dass diese neue Politik für alle von Vorteil sein wird, ist wohl lächerlich. Vor allem, wenn man den Gesamtzustand des italienischen Bankensystems betrachtet. Der Gesundheitszustand der notleidenden Kredite einer Bank kann anhand der Texas-Ratio gemessen werden. Dies ist eine Kennzahl für notleidende Kredite als Anteil der Kapitalreserven. Wenn der Messwert über 100 liegt, ist dies ein Warnsignal. Die Banken brauchen schnell eine Lösung.

Die in einem Artikel vom März 2017 zitierten Daten zeigen, dass 23% der fast 500 Banken in Italien Anzeichen von starkem Stress zeigen. 24 der Banken mit einem Texas-Ratio von über 200.

Die Bürokraten in der EZB sind nicht besorgt über die Mehrheit der italienischen Banken mit einer Texas-Quote von über 100, da sie kleine lokale oder regionale Sparkassen mit einem Vermögen von zehn oder hundert Millionen Euro sind. Aber wenn ein Wert von über 100 im Wesentlichen bedeutet, dass sie nicht genug Geld haben, um für die faulen Kredite zu zahlen, was passiert dann mit den Menschen, die ihr Geld bei diesen kleinen Banken haben?

Hier geht es nicht nur um die, die in kleinen Banken Geld haben. Die größeren Banken, die das System oft unterstützen, sind ebenfalls in schlechtem Zustand:

Banco Popolare (das Ergebnis einer Fusion zwischen Banco Popolare di Verona und Novara und Banca Popolare Italiana im Jahr 2017 und anschließend einer Fusion mit Banca Popolare di Milano am 1. Janu

Solange sich diese Banken weiter verschlechtern, hat das italienische Bankensystem wenig Hoffnung, wieder Fuß zu fassen. Dies bedeutet wiederum, dass mehr Sparer, Rentner und Unternehmen in Italien darunter leiden werden.

Wir alle erinnern uns an Zypern im Jahr 2013. Als die Sparer dank der EZB-Politik auf die Bankkonten gingen, um ihr Geld zu verlieren. Der Aufruhr war nur von kurzer Dauer, da der Rest Europas daran glaubte, dass ihnen dies nicht passieren konnte. Sie blieben arrogant, als die EZB offizielle Bail-in-Richtlinien einführte, was die Sparer noch stärker beeinflussen würde, sollte eine Bank zu scheitern beginnen. en war, ist Italien am stärksten betroffen. Leider wird es immer wieder passieren.

In EU-114 kommende Bailins für italienische Banken haben NP-Kredite, die über dem Sachanlagevermögen liegen Bailins, die in EU-114 kommen - Bei italienischen Banken über NP-Kredite, die über das materielle Vermögen hinausgehen 1400x 1 2 1024x576

Bereits in diesem Jahr hat die EU vier Banken "gerettet", drei dank des NPL-Markts in Italien: Monte dei Paschi, Banca Veneto und Vicenza Banca in Italien und Banco Popular in Spanien.

Jeder von ihnen wurde durch das Gewicht der NPLs in ihren Bilanzen und das nicht ausreichende Kapital zum Ausgleich höherer Verluste gequetscht. Wer hat gelitten? Bankgläubiger, dh Sparer.

In allen Fällen war das Ergebnis für nachrangige Anleihegläubiger sehr negativ, wobei fallende Kurse die Wahrscheinlichkeit widerspiegeln, dass sich eine Anlage bei null erholen wird.

„ Das Risiko, Bankschulden zu besitzen, ist erheblich gestiegen. Die Anleger müssen mehr als je zuvor die Risiken verstehen, die in die Bilanz einer Bank eingebettet sind, aber auch die Dicke der einzelnen Schichten der Kapitalstruktur einer Bank, die Verluste im Falle eines Notfalls auffangen könnten. “

Um dem italienischen Bankensystem zu „helfen“, wird die EZB zweifellos letztendlich gemeinnützige Kredite ausgeben (früher bekannt als TLTRO II). Banken können sich jedoch nicht so leicht für öffentliche Finanzierungen qualifizieren, ohne zuvor die Hilfe ihres großzügigen Kunden.

Um die öffentliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen, müssen die Banken zahlungsfähig sein. Vermutlich würde dies automatisch jede Bank mit einer Texas Ratio von über 150% disqualifizieren. Dazu gehören MPS, Banco Popolare, Popolare di Vicenza, Veneto Banca, Banca Carige und Unipol Banca. Die Rettungsaktion muss auch den geltenden EU-Vorschriften entsprechen, einschließlich der Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Banken vom 1. Januar 2016, die insbesondere vorsieht, dass öffentliche Gelder in eine Bank eingebracht werden müssen. Die Inhaber und Gläubiger der Banken müssen für mindestens 8% eingesperrt werden der gesamten Verbindlichkeiten, wie sie 2013 bei der Rettung des zyprischen Bankensystems bekannt war .

Wie bereits erwähnt, schützen die Bankvorschriften der EU nicht diejenigen, die Schutz benötigen - Sparer, Rentner und Unternehmen.

Es scheint, dass alle paar Monate neue Maßnahmen angekündigt werden, um das Bankensystem weiter zu unterstützen. Mit jedem ist eine weitere Bestrafung und ein Risiko für diejenigen mit Bargeld oder Investitionen in den Banken.

Anfang November brachen wir die Nachricht aus, dass neue EZB-Vorschläge Pläne zur Aufhebung des Einlagensicherungssystems umrissen. Die Nachrichten wurden in den Mainstream-Medien kaum berichtet, was zeigt, dass die Leser derzeit keine Sorge um die Sicherheit ihres Geldes haben.

Italien hat eine Lehre, die uns allen beibringt, nicht über die Unterstützung eines Bankensystems, sondern darüber, wie Sie Ihre Ersparnisse vor EU-Bürokraten schützen können.

Die Politik der EU-Gesetzgeber und Bankiers verfolgt ein einziges Ziel: die Eurozone über Wasser zu halten. Um die

Dies bedeutet nicht, dass diejenigen, die Geld und Investitionen in der Bank haben, denselben Ansatz verfolgen müssen. Für manche Unwissenheit ist Glückseligkeit, für andere reicht die Einlagensicherung aus, ein Sicherheitsnetz zu bilden. Einleger und Anleger sollten jedoch die Richtlinien kennen, wenn es darum geht, ihr Geld im Bankensystem zu schützen. Während Bail-Ins derzeit nur diejenigen Personen schaden werden, die Einlagen über EUR 100.000 halten, wird der Schutz des gesicherten Betrags kaum gemindert oder gar nicht beachtet.

Die Europäische Kommission hat alle 28 Länder gezwungen, Bail-in-Gesetze umzusetzen. Jeder, der in einer EU-Bank engagiert ist, muss dies wissen. Berücksichtigen Sie den Gesundheitszustand einer bestimmten Bank und das Risiko ihres Portfolios. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen diversifizieren und das eigene Kontrahentenrisiko senken müssen.

Die Goldinvestitionen verzeichnen einen Aufwärtstrend aufgrund von Bedenken hinsichtlich des Kontrahentenrisikos. Die Goldinvestitionen stiegen im zweiten Quartal 2016 um 15%. In Europa war 2015 die größte regionale Nachfrage nach Goldbarren und -münzen zu verzeichnen (ein Anstieg von 12% gegenüber dem Vorjahr).

Glauben Sie nicht, dass eine Goldanlage Sie schützen wird. Nicht zugeordnetes Gold ist gegenüber Kontrahenten genauso stark exponiert wie jeder andere auf einer Bank basierende Vermögenswert. Der Reichtum von Privatpersonen und Unternehmen kann durch Investitionen in zugewiesenes Gold auf getrennten Konten geschützt werden . Der Käufer hat das rechtliche Eigentum, ohne dass die Gegenparteien nach der Pleite mitgehen und das nehmen, was ihnen gesetzlich vorgeschrieben ist. Das auf getrennten Konten enthaltene Gold kann nicht über Nacht verschwinden.

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