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Alles Gute zum 2. Geburtstag zum Bail-in! Wir schlagen Gold als perfektes Geschenk vor

Ah, Neujahrsvorsätze, was für ein Spaß. Aus irgendeinem Grund entscheiden wir uns dafür, irgendwann zwischen Weihnachten und Neujahr ziemlich große Veränderungen im Leben vorzunehmen. Dies ist eine Zeit, in der die reale Welt ein Leben lang von der Gemütlichkeit der Weihnachtszeit entfernt erscheint. Wir beschließen oft eine Lösung, wenn wir zu viel von etwas hatten, vielleicht Alkohol, vielleicht etwas zu essen, oder vielleicht basiert es auf Reue aus dem Vorjahr. Trotz bester Absichten halten wir uns selten an sie.

Dürfen wir einen Vorschlag machen? Wenn Sie in diesem Jahr Resolutionen treffen, sollten Sie eine treffen, die ziemlich einfach zu halten ist und die kurzfristige Auswirkungen auf Ihr Leben nicht allzu sehr haben wird das sind die Bail-in-Tools der EZB. Langfristig werden Sie dankbarer sein, als wenn Sie das Fluchen oder Trinken für einen Monat aufgegeben hätten.

Am 1. Januar 2018 ist das Bail-in-Instrument der EZB zwei Jahre alt. Das stimmt vor etwas mehr als zwei Jahren. Die EZB entschied, dass es besser sei, die finanzielle Belastung der Banken durch den Staat und stattdessen den Gläubigern und Gläubigern, dh denjenigen, die Geld in der Bank haben, zu zwingen.

Die EZB trat in die Fußstapfen der USA, wo Bail-Ins seit der Krise von 2007 bis 2008 Bestandteil der Finanzgesetzgebung sind. Kanada ist der Partei kürzlich beigetreten.

In den letzten zwei Jahren haben wir unablässig die Bedrohung und die Entwicklungen im Bereich der Bail-in-Gesetze behandelt. Es ist vielleicht die schockierendste Entscheidung, seit der Finanzkrise aus den Aufsichtsbehörden und Zentralbanken zu kommen. Noch schockierender ist es, wenn man bedenkt, dass die Finanzmedien keinen Aufruhr verspüren, der weiterhin den Mythos verbreitet, das Finanzsystem sei sicherer als vor der Finanzkrise.

Das Bail-in-Gesetz wurde erlassen, weil die EU zusammen mit dem Rest der Welt eine schreckliche Finanzkrise durchgemacht hat. Es hat solche Gefahren im Bankensystem aufgedeckt, dass es fast zehn Jahre gedauert hat, bis globale Regulierungsbehörden den Krisenregeln nach dem Bankensektor zugestimmt haben. Erst in diesem Monat wurde Basel III vereinbart. Das gesamte Ziel der Vereinbarung besteht darin, Regierungen zu schützen, indem Privatanleger in Bankenkrisen zunächst Verluste erleiden.

Man muss fragen, ob die Politiker so sehr daran interessiert sind, an die Stabilität des Finanzsystems in diesen Problembereichen zu glauben, weshalb der Bedarf an Rechtsvorschriften die Einleger nicht nur gefährdet, sondern ständig aktualisiert hat, um sie noch stärker zu machen Nachteil?

2018 sollte eine Zeit sein, in der Anleger und Sparer beschließen, ihr Vermögen zu übernehmen und es außerhalb des Bankensystems zu halten. Physikalisches Gold, das zugeteilt und getrennt wird, kann dies anbieten, ebenso wie ein Null-Engagement gegenüber dem Bail-in-Regime. In unserem neuen Goldnomics-Podcast erfahren Sie mehr über unsere Erwartungen für das Jahr 2018 .

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Ein Bail-in ist, wenn Regulierungsbehörden oder Regierungen gesetzlich befugt sind, die Verbindlichkeiten von zu restrukturieren

Einfach ausgedrückt, ein Bank-Bail-In ist ein Versuch, eine Bank als fortbestehenden Konzern zu lösen und umzustrukturieren, indem zusätzliches Bankkapital (Rekapitalisierung) geschaffen wird, indem die Gläubigerforderungen der Bank (möglicherweise Anleihen und Einlagen) in neu geschaffenes Aktienkapital umgewandelt werden (Stammaktien der Bank).

Dies ist wirklich der Kern des zypriotischen Modells - international müssen sich Einleger von ihren nicht versicherten Einlagen als potenziell konvergieren und in Bankaktien verwandeln.

Bankeinleger betrachten ihre Bankeinlagen traditionell zu hundert Prozent als sicher, mit einem unveräußerlichen Recht auf vollständige Rückzahlung ihrer Einlagen. Dies war jedoch rechtlich noch nie der Fall, da ein Bankeinleger nur ein unbesicherter Gläubiger der Bank ist.

Das ursprüngliche Bail-in-Gesetz besagte, dass ein Bail-out mit öffentlichen Mitteln keine Option war, bis Gläubiger, auf die mindestens 8% der Verbindlichkeiten des Kreditgebers entfielen, eingezahlt waren (Bail-in). In dem Moment, in dem pro Einzahler 100.000 € oder 75.000 £ geschützt sind, wird dieser Betrag als "gedeckte Einlage" bezeichnet.

In Bezug auf die Frage, wer bezahlt wird, was nicht mehr der souveränen Regierung zu verdanken ist, wurde durch die Einführung eines Bail-in-Gesetzes klar, dass diese Verantwortung nun im einheitlichen Abwicklungsmechanismus liegt.

Ihre Regierung kann also nicht nur nicht in Ihrem Interesse handeln, wenn es zu einem Bail-in kommt, sondern Sie sind jetzt der EZB ausgeliefert, die auf der Grundlage des besten Interesses der Union über einen Bail-in entscheidet.